Las audiencias provinciales ya están empezando a asentar jurisprudencia sobre los microcréditos y las llamadas ‘fintech’. Se niegan a aceptar un tipo de interés específico y comparan con las estadísticas de crédito al consumo de menos de un año que en enero se situaba el 6,90% frente a tipos de 1.500% o incluso 5.000%. “La diferencia es tan abismal que no cabe no resolver que nos encontramos ante una tasa usuraria”, concluye Juan Ignacio Navas, socio-director de Navas & Cusí, despacho especializado en derecho financiero.
Las audiencias provinciales de Madrid y Barcelona ya han resuelto que no cabe comparar con estadísticas de microcréditos sino con el mercado de préstamos al consumo en general. “Y la comparación resulta letal”, explica Navas. El experto señala que la justicia rechaza la pretensión de que se trate de “otro mercado específico”.
Como se trata de una “diferencia estructural y extrema”, prácticamente todas las denuncias terminan en declaración de usura. “Y eso significa que el banco debe devolver el 100% de los intereses cobrados porque al ser una tasa de interés nulo no cabe subsanar”, explica el socio-director de Navas & Cusí.
Por otra parte, las sentencias también valoran el hecho de que la concesión del crédito sea automática y que no se realice un análisis del riesgo del consumidor. “Todo eso apunta a una mala praxis bancaria y en muchas ocasiones a la condena en costas de la entidad”, señala. “También se tiene en cuenta los plazos cortos, los recargos y el coste real, no sólo el nominal”, añade.
El despacho calcula en 2 millones la cifra anual de microcréditos por un valor de 20.000 millones de euros. “El impacto para las empresas de microcréditos y fintech puede ser muy significativo”, apunta el letrado. “Las fintech y los microcréditos saben que en la mayoría de los casos están actuando al margen de la Ley de Usura. No les ha importado porque la cifra de reclamaciones era baja. Pero la condena en costas puede cambiar sustancialmente el escenario y poner en jaque una actividad que se está lucrando de la vulnerabilidad y de la falta de formación del consumidor”, concluye el socio-director de navascusi.com
