Aunque anterior la “Crisis de las Academias” y, sin duda alguna más desgraciada fue la “Crisis de la colza”, sigo manteniendo que el cierre de las academias Opening y Aidea fue la primera gran crisis relacionado con el consumo entendida desde el punto de vista económico tanto para consumidores como para entidades de crédito. Aunque con un volumen muy inferior a casos actuales como pueden ser los relacionados con las cláusulas suelo o las denominadas preferentes, el cierre de las academias del Grupo CEAC supuso un antes y un después en muchos aspectos del día a día de la actividad del crédito al consumo y, por supuesto, supuso un antes y un después en la interpretación de la entonces Ley de Crédito al Consumo e, incluso, en la propia legislación. “ Contratos financieros de servicios vinculados”; trabajo de Ignacio San Martin responsable de la dirección Juridica y Compliance del Grupo Cetelen, editado en Rasche es un análisis de aquella problemática tan compleja.

Como se cuenta en el Prólogo y a lo largo de la obra, se modificó a la carrera la Ley sin que dicha modificación tuviera ya incidencia alguna en los casos que se juzgaba y, quizá, también una mínima incidencia en el futuro hasta la entrada en vigor de la vigente Ley de contratos de crédito al consumo.

Es interesante sin embargo, preguntarse cómo se habrían desarrollado hoy los hechos, sobre todo a nivel informativo, partiendo de una época en la que no había algo que nos resulta hoy tan cotidiano como las redes sociales o el Whatsapp y donde, sin embargo, se podían leer extensos reportajes sobre la situación y los diferentes juicios que se llevaban a cabo en los periódicos, fundamentalmente de índole local y regional.

La presente obra aborda la cuestión desde un punto de vista eminentemente legal con el apoyo del estudio de un innumerable número de sentencias de diferentes Tribunales sin esconder el autor sus opiniones críticas con muchas de las decisiones que se adoptaron, pero siempre de una forma razonada que debe invitar al diálogo y al intercambio de pareceres. En muchos casos encontraremos opiniones más allá de formalismos jurídicos y más cercanas a la razón (“no parecía lógico obligar a pagar a 45.000 personas por unos cursos que no recibieron”) y en otras muchas, unas firmes convicciones sobre la base de la experiencia del autor y de las vivencias experimentadas en multitud de juicios desarrollados en grandes capitales o en pequeños pueblos; en macro procedimientos de miles de demandantes o en juicios de un único alumno. En todos ellos se derivó en muchos casos la argumentación legal hacia los bancos y establecimientos financieros de crédito que, finalmente fueron ls grandes perjudicados desde el punto de vista económico.

Para el autor, Ignacio San Martín :” Como Responsable del Área Procesal y Protección de datos de la Asesoría Jurídica de Cetelem (BNP Paribas) estuve entre los años 2003 y 2006 dedicando un 90% de mi jornada a la defensa de la Entidad en los procedimientos que llegaban por el cierre de las academias idiomas e informática Opening y Aidea.”

 También explica el origen de este libro que nace de esa experiencia :” Del afán de contar, de explicar, desde un punto de vista más o menos jurídico, lo que esos hechos supusieron en cuanto al crédito al consumo en general y, en especial, a la consideración de créditos gratuitos y contratos vinculados. Nace con la idea de expresar lo que antes de 2002 consideraban la mayoría de los Tribunales y lo que comenzaron a sentenciar después. Y, por supuesto, nace con la idea de expresar mis opiniones al respecto que, seguro que mucha gente no compartirá, pero que, también con seguridad, esa discrepancia nos hará a todos enriquecernos.”

 El propio autor tiene claro que no pretende entrar en polémica “En absoluto, por defender en algunos casos una posición como la de las Entidades de Crédito que, sin duda, puede resultar extraña. Todo lo contrario, pretendo analizar la postura de las partes que intervinieron en aquella multitud de juicios y los cambios jurisprudenciales (e incluso legales) que se produjeron. En cualquier caso siempre voy a dar la bienvenida a la discrepancia que comentaba antes.” señala

En definitiva, una obra de investigación y también de opinión dirigida a profesionales, pero también a quienes sientan una cierta curiosidad por aspectos e interpretaciones legales de una situación que tuvo gran repercusión en nuestro país en una época en la que todos, consumidores y entidades de crédito, gracias a una economía en absoluta expansión, nos sentíamos invencibles.