El precio de las tarjetas revolving repunta por primera vez en la serie analizada por ASUFIN, desde diciembre de 2019, y coincidiendo con una de las épocas de mayor intensidad en compras y gastos. En concreto, la TAE media del mercado se eleva en al 20,17%, frente al 18,88%, registrado en el mes de junio, y después del descenso progresivo de los últimos dos años, a partir del abultado 25,20%, de diciembre de 2019.

Según explica el V Barómetro ASUFIN de revolving, esto es debido al efecto de las comisiones que aplican alguna de estas tarjetas y que contribuyen a encarecer estos productos. En concreto la tarjeta Mastercard Uniduo, de Unicaja, aplica una comisión de 44 euros anual, si no se realizan compras con la misma.

Las comisiones también hacen que las cuatro tarjetas con tipos de interés más altos, de las 13 analizadas, son las que precisamente añaden en su portfolio de costes los de emisión o renovación: la Tarjeta Después y la Después Oro, de BBVA, que cobran 43 y 80 euros, respectivamente; la citada Mastercard Uniduo, de Unicaja, y la Visa Diamond Infinite Credit, de Openbank, que cobra 55 euros.

Como hemos podido comprobar en anteriores Barómetros, los seguros de protección de pagos, que se contratan de forma opcional, disparan el coste de estas tarjetas. En este periodo se mantienen las tarifas, que van desde el 0,62% de Bankinter Platinum, el 0,76% de WiZink Oro y el 0,80% de Visa Pass Carrefour. Estos porcentajes se cobran sobre la cantidad que se debe, por lo que genera un sobrecoste más elevado cuando la deuda es más grande y la cuota que se paga, más pequeña.

El alto precio del crédito que proporcionan las tarjetas revolving queda patente al comparar con el dato oficial de tarjetas de crédito y de préstamos que comunica el Banco de España. En la comparación entre tarjetas, el coste de la revolving, 20,17%, es un 2,46% superior a la media de tarjetas de crédito, que se situó en septiembre en el 17,71%. Con préstamos de 1 a 5 años, el 20,17% de revolving es un 13,02% superior al tipo de los préstamos.

La subida de precios se produce en un momento coyunturalmente desfavorable para el consumidor. Además se materializarse en una época de intensidad en el gasto, lo hace en un momento de subida de precios e inflación y, por tanto, desajuste en los presupuestos familiares, lo que puede llevar a muchos a usar el crédito revolving para disponer de efectivo cargo al crédito de la tarjeta.

El mayor problema se produce si, ante las dificultades económicas, el consumidor decide financiar con la cuota más baja. Para 1.000 euros a 25 euros al mes, este coste ya supone estar 4 años y 11 meses pagando y abonar 464,70 euros en intereses. Si, por ejemplo, la deuda es de 5.000 euros, aunque aumentemos proporcionalmente la cuota hasta 125 euros, los intereses se disparan hasta los 2.323,50 euros.

Este mecanismo de amortización a través de cuotas reducidas (y cómodas de pagar, mes a mes) y plazo de pago indefinido genera una “montaña” de intereses que no se explica adecuadamente al usuario.

Patricia Suárez, presidenta de ASUFIN, insiste en que “la comercialización de estos productos debe responder a los principios de préstamo responsable, realizando una correcta evaluación de la solvencia, informándole correctamente e incluso facilitándole algún tipo de simulación de cuotas y amortización. A estas alturas, ya no nos queda dudas de que el mecanismo de las revolving facilita una espiral de sobreendeudamiento para el consumidor medio que no interesa a nadie y es perjudicial para el propio sistema”.